განმარტა: პენსიაზე გასვლა 3-5 წელიწადში? აი, რა უნდა იცოდეთ
თუ თქვენი რესურსები შეზღუდულია, თქვენ უნდა გქონდეთ ინვესტიციები, რომლებიც არის უსაფრთხო, თხევადი, გამოიმუშავებენ ინფლაციურ ზრდას და საკმარისია პენსიაზე გასვლის შემდეგ 20-30 წლის განმავლობაში.
Covid-19 გაურკვევლობა გავლენას ახდენს ფინანსურ ინსტრუმენტებზე და მათ, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება, გონივრული მოწოდება უნდა მიიღონ იმის შესახებ, თუ სად შეინარჩუნონ ინვესტიციები კორპუსში. (ფაილის ფოტო) ფიქსირებული შემოსავალის დაცემის, ინფლაციის მზარდი და არასტაბილური კაპიტალის ამჟამინდელი მდგომარეობა განსაკუთრებულ შეშფოთებას იწვევს 50-იანების შუა რიცხვებში, შესაძლოა პენსიაზე გასვლიდან 3-5 წლის შემდეგ. ინვესტორთა ამ ჯგუფს სურს მაქსიმალურად გაზარდოს საპენსიო კორპუსი უსაფრთხო ლიკვიდურ ინსტრუმენტებში პარკირების გზით, რომლებიც გვთავაზობენ მაღალ შემოსავალს მომდევნო რამდენიმე წლის განმავლობაში და მაღალი პროცენტის მომტანი ყოველთვიური შემოსავლის სქემებს პენსიაზე გასვლის შემდეგ.
უნდა აირჩიოთ სავალო ინსტრუმენტები თუ კაპიტალი?
Covid-19 გაურკვევლობა გავლენას ახდენს ფინანსურ ინსტრუმენტებზე და მათ, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება, გონივრული მოწოდება უნდა მიიღონ იმის შესახებ, თუ სად შეინარჩუნონ ინვესტიციები კორპუსში. თუ თქვენი რესურსები შეზღუდულია, თქვენ უნდა გქონდეთ ინვესტიციები, რომლებიც არის უსაფრთხო, თხევადი, გამოიმუშავებენ ინფლაციურ ზრდას და საკმარისია პენსიაზე გასვლის შემდეგ 20-30 წლის განმავლობაში. საყოფაცხოვრებო ძირითადი ხარჯებისთვის საჭირო შემოსავალი ყოველწლიურად გაიზრდება ინფლაციასთან ერთად - ასე რომ, ის, რაც საკმარისი იქნება თქვენთვის 60 წლის ასაკში, აღარ იქნება საკმარისი 70 წლის ასაკში. მიუხედავად იმისა, რომ სავალო ინსტრუმენტები უსაფრთხოა, კაპიტალი უჭირავს თქვენი კორპუსის ზრდის გასაღები.
მხოლოდ სასესხო ინსტრუმენტები ვერ დააფინანსებს თქვენს საპენსიო საჭიროებებს და თქვენ უნდა შეინახოთ კორპუსის გარკვეული ნაწილი აქციებში, რათა მან გააფართოოს თქვენი კორპუსი ამასობაში. ასევე, შეიძლება დაგჭირდეთ თქვენი კორპუსის ნაწილის დაშლა და გამოყენება, რადგან საპროცენტო შემოსავალი შეიძლება არასაკმარისი იყოს თქვენი საპენსიო მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად ერთი ქულის შემდეგ. ადამიანი გონებრივად უნდა იყოს მომზადებული, რომ ჩაიძიროს ძირითადში, თქვა ვიშალ დავანმა, Plan Ahead Wealth Advisors-ის დამფუძნებელი და აღმასრულებელი დირექტორი.
უნდა მიმართოთ კაპიტალის შენარჩუნებას, ანუ ფოკუსირება მოახდინოთ პორტფელში ზარალის თავიდან აცილებაზე?
მათთვის, ვინც პენსიაზე გასვლას უახლოვდება, ძალიან მნიშვნელოვანია, დაიწყოს მათი პორტფელის კონსოლიდაცია. სააქციო კაპიტალის ინვესტიციები საშუალო და მცირე კაპიტალის სქემებში უნდა გადაიტანოს ინდექსური ფონდების, დიდი კაპიტალის ფონდებისკენ და ნაწილობრივ სავალო სქემებისკენ. უმაღლეს საგადასახადო ჯგუფში მყოფმა პირებმა უნდა გადაიტანონ ფიქსირებული დეპოზიტები ბანკებში სავალო პროდუქტებში, რომლებიც უფრო მეტ პროცენტს იძლევა, როგორიცაა უბეგრო ობლიგაციები, ურთიერთდახმარების ფონდების სავალო სქემები, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ მაღალი ხარისხის ფირმების AAA რეიტინგულ ნაშრომებში და ა.შ.
ინვესტორებმა უნდა დაგეგმონ კაპიტალის ინვესტიციების გამოსყიდვა, როდესაც ბაზარი უახლოეს პერსპექტივაში მაღალ დონეზეა, რათა მაქსიმალურად გაზარდონ მათი ანაზღაურება.
Express განმარტაარის ახლატელეგრამა. დააწკაპუნეთ აქ შემოუერთდით ჩვენს არხს (@ieexplained) და იყავით განახლებული უახლესი ამბებით
ვისაც მეორე სახლი აქვს, უნდა მოახდინოს ლიკვიდაცია?
თუ თქვენ ჩადეთ ინვესტიცია მეორე სახლში გაქირავების შემოსავლისთვის, დროა შეაფასოთ ინვესტიცია და ანაზღაურება. თუ იყიდეთ 50 ლარად 10 წლის წინ (ახლა ფასდება 70 ლარამდე) და იღებთ იჯარით შემოსავალს თვეში 15,000 ლარამდე (ან წელიწადში 1,8 ლარამდე), ქონების ქირავნობის სარგებელი არის 3,6%. თუ თქვენ ყიდით 70 ლარად და ჩადებთ შემოსავალს სავალო ინსტრუმენტში, რომელიც 5%-ს გამოიმუშავებს, თქვენ მიიღებთ წლიურ საპროცენტო შემოსავალს 3,5 ლარად - თითქმის ორჯერ. თუ გაყიდვის შემოსავალს დაყოფთ ვალებად და კაპიტალად და შეძლებთ 8%-იანი წლიური ზრდის ტემპის გამომუშავებას 10 წლის განმავლობაში, თქვენი წლიური შემოსავალი იქნება 5,6 მილიონი რუბლი - სამჯერ მეტი იჯარის შემოსავალზე.
დაიმახსოვრეთ, სახლის შენარჩუნების ღირებულება თქვენს საპენსიო შემოსავალს შეჭამს და რომ ინდოეთში სახლების თითქმის 90%-ს არ გააჩნია ქონების დაზღვევა, რაც აქტივს რისკის ქვეშ აყენებს.
უძრავი ქონების ადვილად ლიკვიდაცია და ნაწილებად გაყიდვა შეუძლებელია. აქციებში, შესაძლებელია საჭირო რაოდენობის ერთეულების ლიკვიდაცია. ასევე, უფრო ადვილია ფინანსური აქტივების გადანაწილება მემკვიდრეებს შორის, თქვა დავანმა.
ასევე Explained Your Money | Covid-19-ის ფონზე, არის თუ არა შესაფერისი დრო სახლის შესაძენად ან გასაქირავებლად?
როგორ უნდა დაგეგმოთ პენსიაზე გასვლა?
თქვით, რომ ხართ 55 წლის და გახვალთ პენსიაზე 60 წლის ასაკში. თუ თქვენი ამჟამინდელი ყოველთვიური საყოფაცხოვრებო ხარჯი არის 50,000 რუპი (წლიური 6 მილიონი რუპია), ინფლაცია 5%, თქვენი წლიური ხარჯი პენსიაზე გასვლის პირველ წელს იქნება 63,814 რუპი თვეში. (7,65 მილიონი რუბლი თითო); 6%-იანი ინფლაციის შემთხვევაში, ის თვეში 66 911 ლარი იქნება (8,02 ლარი წ.წ.).
მიუხედავად იმისა, რომ შინამეურნეობების წლიური მოთხოვნა შეიძლება ყოველწლიურად გაიზარდოს წლიური ინფლაციის ტემპით, ცხოვრების წესის ინფლაცია ოდნავ მაღალია. ასე რომ, 5%-იანი ინფლაციის შემთხვევაში, თუ გჭირდებათ 7,65 ლარი წ.წ. პენსიაზე გასვლის პირველ წელს დაგჭირდებათ 12,46 მილიონი რუბლი. პენსიაზე გასვლის 10 წლის შემდეგ.
შემდეგი ნაბიჯი იქნება კორპუსის გარკვევა, რომელიც მოგიტანთ 7 ლარიდან 8 ლარამდე. საშუალო ანუიტეტის განაკვეთით 5%, თქვენ დაგჭირდებათ მინიმუმ 1,6 მლნ რუპი, რომ მიიღოთ წლიური საპროცენტო შემოსავალი 8 მილიონი რუბლი. რამდენადაც საპროცენტო განაკვეთები ეცემა, ანუიტეტის დაბალ განაკვეთზე 4%, კორპუსს სჭირდებოდა 8 მილიონი რუბლის მოსაპოვებლად. გაიზრდება 2 მილიონ ლარამდე.
EPF არის თქვენი კორპუსის ძირითადი ნაწილი, რომელიც იზრდება 8.5%-ით დღეში; თქვენ ასევე შეგიძლიათ ინვესტირებას GoI ობლიგაციებში, რომლებიც გვთავაზობენ დაახლოებით 7.1%, გადასახადებისგან თავისუფალ ობლიგაციებში, რომლებიც გვთავაზობენ დაახლოებით 4.5%, და ურთიერთდახმარების ფონდების სავალო სქემებში ზრდისთვის. მიუხედავად იმისა, რომ დავალიანება და კაპიტალი უნდა იყოს 1,6 მლნ და 2 მლნ რუპამდე, რათა დააფინანსოთ თქვენი პენსიაზე გასვლის შემდგომი ყოველთვიური ხარჯები მომდევნო 5 წლის განმავლობაში, თქვენ არ უნდა დაივიწყოთ კაპიტალის თამაში თქვენი კორპუსის გასაძლიერებლად საპენსიო პერიოდის განმავლობაში.
დავუშვათ, თქვენ ინვესტირებას ახორციელებთ 20 ლარამდე (მთლიანი კორპუსის 10-20%) ინდექსურ ფონდებში ან დიდი კაპიტალის ფონდებში (55 წლის ასაკში) 10 წლის განმავლობაში, 10% CAGR-ზე ის გაიზრდება 52 ლარამდე. როდესაც თქვენ ხართ 65. 9% CAGR-ზე ის გაიზრდებოდა 47 მილიონ რუბლამდე. ამის უკეთ გასაგებად მნიშვნელოვანია ფინანსური დამგეგმავის შეხვედრა.
სად უნდა ჩადოთ ინვესტიცია ანუიტეტური შემოსავლისთვის?
გადადით პროდუქტების ნაზავზე.
რეგულარული შემოსავლისთვის, გასათვალისწინებელია ორი სქემა: Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) და Senior Citizens Saving Scheme (SCSS). ისინი ხელმისაწვდომია 60 წელს გადაცილებულთათვის; ინვესტიციის ლიმიტი არის 15 მილიონი ლარი; პროცენტი ახლა დაახლოებით 7.5%-ია. PMVVY გთავაზობთ ყოველთვიურ ანაზღაურებას დაახლოებით 9000 ლარამდე; SCSS იძლევა კვარტალურ გადახდას. თუ მეუღლეები PMVVY-ში თითო 15 მილიონი რუბლის ინვესტიციას განახორციელებენ, ყოველთვიური შემოსავალი შეიძლება იყოს 18000 რუპი. საპენსიო კორპუსის ნაწილი შეიძლება გამოყენებულ იქნას სადაზღვევო კომპანიასთან ანუიტეტური გეგმის შესაძენად; ნაწილის ინვესტიცია შესაძლებელია სესხის ერთობლივი ფონდების სისტემატიური ამოღების გეგმაში, რომელიც გთავაზობთ უკეთეს ანაზღაურებას და უზრუნველყოფს საგადასახადო არბიტრაჟს. მიმართეთ სესხის სქემებს, რომლებიც ინვესტირებას ახდენენ მაღალი ხარისხის კომპანიების AAA რეიტინგულ ნაშრომებში. ვალის ჰიბრიდული სქემები, რომლებიც 65-90% ინვესტიციას ახდენენ სახელმწიფო ობლიგაციებსა და AAA კორპორატიულ დოკუმენტებში, კარგი ვარიანტია.
ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ:
