განმარტა: Covid-19-ის ფონზე, უნდა ჩაეფლო თანამშრომლების პროვიდენტის ფონდში?

სამუშაო ადგილების დაკარგვის, ხელფასების შემცირების, სესხის მორატორიუმის დასრულებისა და საპროცენტო ფონდის პროცენტის შემოთავაზებული გაყოფის ფონზე, უნდა გაიყვანოთ თქვენი პროვიდენტის ფონდიდან? ეს დამოკიდებულია თქვენს საჭიროებაზე და იმაზე, თუ როგორ მოქმედებს ეს თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე

EPF ოფისის გარეთ ჩანდიგარში. (ექსპრეს ფოტო/ფაილი)

Სახლი სესხის მორატორიუმი 31 აგვისტოს დასრულდა , და მსესხებლებს მოუწევთ დაიწყონ EMI-ების გადახდა სახლის, მანქანის, პირადი და სხვა სესხებზე სექტემბრის თვისთვის, ოქტომბრის ბოლოს. მათთვის, ვინც სამსახური დაკარგა ან ხელფასები მნიშვნელოვნად შემცირდა, მორატორიუმის დასრულება შეშფოთების მიზეზია, რადგან ის მოითხოვს სესხების დაფარვას არაადეკვატური ფულადი ნაკადების ფონზე. მიუხედავად იმისა, რომ უზენაესმა სასამართლომ დაავალა ბანკები და ფინანსური ინსტიტუტები რომ ანგარიშები, რომლებიც 31 აგვისტომდე არ არის გამოცხადებული არასამუშაო აქტივები (NPAs) არ იქნება დეკლარირებული შემდგომ შეკვეთამდე, მსესხებლებმა უნდა გაითვალისწინონ ის ფაქტი, რომ სესხები უნდა გადაიხადონ და გადახდის დაგვიანება გამოიწვევს დამატებით ტვირთს.

მიუხედავად იმისა, რომ ლიკვიდური სახსრები ფიქსირებული დეპოზიტების სახით არის ის, რაც სტრესული მსესხებლები უკვე განიხილავდნენ გამოყენებას, საპენსიო კორპუსში ჩაძირვა - თანამშრომელთა უზრუნველყოფის ფონდი - რაც ბევრს წარმოუდგენლადაც ეგონა, ხალხის გონებაშიც დაიწყო.

ამ კვირაში, თანამშრომლების პროვიდენტური ფონდის ორგანიზაციის (EPFO) სამეურვეო საბჭომ რეკომენდაცია გაუწია 2019-20 წლებისთვის 8.5%-იანი საპროცენტო განაკვეთის ორ ნაწილად გაყოფას.

რა არის ბოლო გადაწყვეტილება EPF-ის შესახებ და რას ნიშნავს ეს?

Covid-19-ით გამოწვეული განსაკუთრებული გარემოებების მოტივით, EPFO-ს ცენტრალურმა სამეურვეო საბჭომ რეკომენდაცია გაუწია 2019-20 წლებისთვის რეკომენდებული 8.5%-იანი საპროცენტო განაკვეთის ორ ნაწილად გაყოფას. EPFO 8,15%-ს დაურიცხავს თავის ექვს მილიონზე მეტ აბონენტს წლის განმავლობაში. დარჩენილი 0.35%, რომელიც დაკავშირებულია მის კაპიტალ ინვესტიციებთან, ექვემდებარება საბირჟო ვაჭრობის ფონდებში ან ETF-ებში ინვესტირებულ მისი ერთეულების გამოსყიდვას 31 დეკემბრამდე.

ეს ფაქტობრივად ნიშნავს, რომ საპენსიო ფონდს შეუძლია განახორციელოს პროცენტის მხოლოდ ნაწილობრივი გადახდა, დაახლოებით 58,000 მილიონი რუბლის ოდენობით, ახლა, CBT წევრის მიხედვით. 0.35%-იანი კომპონენტი, ანუ დაახლოებით 2,700 მლნ რუპია, სავარაუდოდ, ლიკვიდურობის პრობლემების გამო შეჩერდება.

8.5%-ით EPF საპროცენტო განაკვეთი შვიდი წლის დაბალ დონეზეა. თუ ETF ერთეულების გამოსყიდვა არ განხორციელდება ისე, როგორც მოსალოდნელი იყო, 8.15%-იანი მაჩვენებელი იქნება ყველაზე დაბალი 1977-78 წლების შემდეგ, როდესაც ის იყო 8%. 5 მარტს, 2019-2020 წლებისთვის 8.5%-იანი განაკვეთის რეკომენდაციისას, საბჭომ არ ახსენა ETF ერთეულების გამოსყიდვა ანაზღაურების შესასრულებლად. შეცვლილი საპროცენტო განაკვეთის წინადადება რატიფიცირებისთვის გადაეგზავნება ფინანსთა სამინისტროს.

სარედაქციო | გაურკვეველ გარემოში, EPFO ​​უნდა მოერგოს საპროცენტო განაკვეთებს ფართო ეკონომიკაში, თავიდან აიცილოს რისკები

EPF საპროცენტო განაკვეთი წლების განმავლობაში

უნდა გამოხვიდეთ თქვენი EPF-დან?

საპროცენტო განაკვეთების ცვლილების მიუხედავად, ინვესტორებმა უნდა მიიღონ მოწოდება გასვლის შესახებ, მათი საჭიროებიდან გამომდინარე. ინვესტორების გონებაში ღრმად ჩარჩენილი, როგორც საპენსიო ფონდი, ეს არის ერთი კორპუსი, რომელსაც ხალხს არ სურს შეხება. ფინანსური დამგეგმავები ამბობენ, რომ მათაც კი, ვინც ფონდიდან ამოიღეს სხვადასხვა ფინანსური საჭიროებისთვის, არ უყვართ ამაზე საუბარი, რადგან ეს სადღაც ასახავს ადამიანის ფინანსურ მდგომარეობას და მათ არასწორ ფინანსურ დაგეგმვას.

თუმცა, ფინანსური დამგეგმავები ამბობენ, რომ ფიზიკურმა პირებმა არ უნდა დააყოვნონ უარი თქვან EPF-დან, თუ ხედავენ, რომ მათი საკრედიტო ისტორია შეიძლება საფრთხეში იყოს. თანხების ამოღება პიროვნების ფონდიდან არ უნდა ჩაითვალოს ტაბუდადებულად.

თუ თქვენ არ გაქვთ არჩევანი და ფიქრობთ, რომ თქვენს საკრედიტო ისტორიაზე შეიძლება გავლენა იქონიოს სესხის დაფარვის არადისციპლინის გამო, მაშინ უნდა მიმართოთ EPF-ს გატანას, თქვა Vishal Dhawan-მა, დამფუძნებელმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა, Plan Ahead Wealth Advisors. აღნიშნავს, რომ საკრედიტო ისტორიის გავლენა არის მთავარი ელემენტი და შეიძლება გავლენა იქონიოს მსესხებლის უნარზე, უზრუნველყოს სესხი ფინანსური ინსტიტუტისგან მომავალში, დჰავანმა თქვა, რომ საპენსიო ფულში არ ჩაყრა, მაგრამ საკრედიტო ისტორიაზე ზემოქმედების უფლება არ არის კარგი იდეა. EPF kitty-ში ჩასვლის შემდეგ, ინდივიდებს შეუძლიათ მოგვიანებით დაიცვან დისციპლინირებული მიდგომა გაზრდილი შენატანებით მის აღსადგენად, როდესაც ფინანსები ნორმალიზდება.

თუ Cibil-ის რეიტინგი არის ის, რაც მსესხებლებმა უნდა შეხედონ, ასევე მნიშვნელოვანია აღინიშნოს, რომ თუ თქვენი EPF იღებს უფრო დაბალ საპროცენტო შემოსავალს, ვიდრე თქვენი არსებული სესხის პროცენტი, ის ამ დროს უნდა იქნას გამოყენებული სესხის დასაფარად. უაზროა. ნებისმიერი აქტივი, რომელიც იღებს უფრო ნაკლებ პროცენტს, ვიდრე სესხზე გასული თანხა, უნდა იქნას გამოყენებული ვალის ტვირთის დასაფარად და შესამცირებლად, თქვა სურია ბჰატიამ, Asset Managers-ის დამფუძნებელმა.

Express განმარტაარის ახლატელეგრამა. დააწკაპუნეთ აქ შემოუერთდით ჩვენს არხს (@ieexplained) და იყავით განახლებული უახლესი ამბებით

რამდენის გატანა შეგიძლიათ და რა მიზნით?

პენსიაზე გასვლამდე, EPFO-ს წესები საშუალებას აძლევს ადამიანს გამოიტანოს სახსრები სხვადასხვა მიზეზის გამო. მიუხედავად იმისა, რომ შესაძლებელია სრული თანხის ამოღება, თუ ადამიანი ორ თვეზე მეტია უმუშევარია, EPFO ​​ასევე ნებას რთავს გატანას სხვადასხვა მიზნებისთვის, მათ შორის საცხოვრებლის სესხის ძირითადი თანხის დაფარვისთვის (EPF კორპუსის 90%-მდე), სასწრაფო სამედიცინო დახმარება, სახლის რემონტი, ქორწილი და ბავშვთა უმაღლესი განათლება. საცხოვრებლის სესხის დაფარვისთვის, ერთს უფლება აქვს განაღდოს იგი, თუ მას აქვს გავლილი 5 წლის სტაჟი.

ასევე Explained Your Money | უნდა გააგრძელოთ თქვენი SIP?

რა იქნება საგადასახადო ვალდებულება გატანისას?

თუ ადამიანმა დაკარგა სამსახური და ამოიღებს თანხებს საპროვიდენტო ფონდიდან, საგადასახადო ვალდებულება არ არის. ასევე, თუ ადამიანი ტოვებს PF-ს ხუთი წლის უწყვეტი დასაქმების შემდეგ (მათ შორის ორ სხვადასხვა ორგანიზაციაში, სადაც EPF ბალანსი გადავიდა ძველიდან ახალ დამსაქმებელზე), მაშინ არ არსებობს საგადასახადო ვალდებულება. თუმცა, თუ ვინმეს სამსახურიდან 5 წლის დასრულებამდე გააუქმებს, TDS ჩამოიჭრება 10%-იანი განაკვეთით.

``

რატომ უნდა იყოს EPF უკანასკნელი საშუალება?

ეს არის ერთი დანაზოგი, რომელსაც ადამიანი აგროვებს ამის გაცნობიერების გარეშე. ასევე, არსებულ გარემოში ის არის ყველაზე მაღალი ანაზღაურების მომტანი სესხის ინსტრუმენტი. 2019-20 წლებში საპროცენტო განაკვეთი დაფიქსირდა 8.5%-ზე და არ არის გადასახადები ინვესტიციის, დაგროვებისა და ამოღების სამივე ეტაპზე. გადასახადის შემდგომი საპროცენტო შემოსავალი 8.5% ნიშნავს გადასახადამდე 12.4%-იან შემოსავალს მათთვის, ვისი შემოსავალიც 30%-იან ზღვრულ საგადასახადო ჯგუფშია. შედარებისთვის, ინდოეთის სახელმწიფო ბანკი გთავაზობთ 5.4% პროცენტს (გადასახადამდე) 5-დან 10 წლამდე ფიქსირებულ დეპოზიტზე. მთავრობის ზოგიერთი მცირე შემნახველი სქემა უახლოვდება EPF-ს საპროცენტო შემოსავლის თვალსაზრისით, როგორიცაა Sukanya Samriddhi Yojana, რომელიც სთავაზობს პროცენტს 7.6% (გადასახადის შემდგომ) და საჯარო პროვიდენციის ფონდი, რომელიც ამჟამად გვთავაზობს 7.1% (გადასახადის შემდგომ).

ასევე, დღევანდელ პირობებში, ფინანსური სტრესის წინაშე მყოფმა პირებმა უნდა გაიგონ, რომ ეკონომიკის აღორძინებას შეიძლება ცოტა მეტი დრო დასჭირდეს და, შესაბამისად, მათ მაქსიმალურად უნდა შეამცირონ ხარჯები, რათა თავიდან აიცილონ დამატებითი სესხება.

ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ: