განმარტა: უნდა გააგრძელოთ თქვენი SIP?

SIP ურთიერთდახმარების ფონდები 2020: თუ შეგიძლიათ, დიახ. გაჭირვებულებს შეუძლიათ განიხილონ ბილეთის ზომის შემცირება ან „პაუზის“ ვარიანტი. გაუთვალისწინებელი სიტუაციების კორპუსის შესაქმნელად, განახორციელეთ ახალი ინვესტიციები სავალო ფონდებში.

ფულის დაზოგვა საინვესტიციო კონცეფციისთვის, მამაკაცის ან ქალის ხელი, რომელიც აყენებს მონეტების დასტას მზარდი ფინანსური ზრდის ნაბიჯი. (Getty Images)

სექტორებსა და ინდუსტრიებში, Covid-19-ის პანდემიამ გამოიწვია ხელფასების შემცირება და შემცირება, და არსებობს შეშფოთება მომავალი შემოსავლების სტაბილურობასთან დაკავშირებით, როგორც დაქირავებული, ასევე თვითდასაქმებული პირებისთვის.

ეკონომიკის მყიფეობამ, კომპანიის შემოსავლების კლებამ და ბაზრებზე ცვალებადობამ, კოვიდ-19-ის სამედიცინო გადაწყვეტის ხანგრძლივმა, გაურკვეველმა ლოდინიმ გამოიწვია შფოთვა იმ პირებში, რომლებსაც სურთ ლიკვიდურობის შენარჩუნება ხელთ არსებული ნებისმიერი სამომავლო სიტუაციის დასაკმაყოფილებლად.

ბევრისთვის დიდი დილემაა გააგრძელონ თუ არა ყოველთვიური ურთიერთდახმარების ფონდის ინვესტიციები.

უნდა ჩადოთ ინვესტიცია ბაზრებზე?

მიუხედავად იმისა, რომ ბაზრების ვარდნამ გახსნა შესაძლებლობა ინვესტორებს, განახორციელონ ინვესტიცია პირდაპირ აქციებში, ძალიან ფრთხილად უნდა იყოთ, თუ რომელი აქცია აირჩიოთ. ეს ურთიერთდახმარების ფონდებს სასურველ რეჟიმად აქცევს, როდესაც საქმე ეხება კაპიტალის ექსპოზიციას. მაგრამ ჩნდება კითხვა: საერთოდ უნდა ჩადოთ ინვესტიცია აქციებში ამ დროს?

არ შეიძლება იყოს ერთი პასუხი ყველასთვის, განსაკუთრებით ამ დროს. მიუხედავად იმისა, რომ მათ, ვისაც აქვს შემოსავლის დარწმუნება, შეუძლიათ არა მხოლოდ გააგრძელონ არსებული ინვესტიციები, არამედ შეეცადონ გაზარდონ ისინი (როგორც დანახარჯების კომპონენტი შემცირდებოდა), სხვებისთვის სიტუაცია სახიფათოა.

ირგვლივ გაურკვევლობის გამო - ეკონომიკის აღდგენიდან სამუშაო ადგილების მდგრადობამდე ან ხელფასების დონემდე - აქციებთან დაკავშირებული რისკები მხოლოდ გაიზარდა. ის ფაქტი, რომ კაპიტალის ინვესტიციები გათვლილია მინიმუმ სამიდან ხუთ წლამდე, ნიშნავს იმას, რომ ინვესტორებმა უნდა გაანაწილონ თავიანთი შემოსავლის მხოლოდ ის კომპონენტი აქციებში, რაც მათ შეიძლება არ მოითხოვონ მომდევნო ხუთი წლის განმავლობაში. საჭიროა ძალიან პრაგმატული მოწოდება.

ინვესტორი, რომელიც არ არის დარწმუნებული თავისი სამუშაოს მდგრადობაში და განჭვრეტის ხელფასების შემდგომი შემცირების შესაძლებლობას, უნდა მიხედოს ლიკვიდურობის შექმნას მიმდინარე დროისთვის - და კაპიტალის აქტივები არ შეესაბამება კანონპროექტს.

ასევე განმარტებული | მორატორიუმი ერთ თვეში მთავრდება, აი, როგორ მართოთ თქვენი სახლის სესხი

ამ გაურკვევლობის დროს, გაგრძელდეს თუ არა ყოველთვიური ურთიერთდახმარების ფონდების ინვესტიციები ბევრისთვის დიდი კითხვაა

უნდა გააგრძელოთ თქვენი SIP-ები?

კაპიტალის ბაზრების დაცემამ ნებისმიერი არახელსაყრელი გლობალური ან შიდა მოვლენის გამო, მიმდინარე პანდემიის ფონზე, შეიძლება უბრალოდ შეუძლებელს გახადოს ინვესტორისთვის საკუთარი კაპიტალის პორტფელიდან გაყვანა, რადგან ეს ნიშნავს ზარალის დაჯავშნას კაპიტალის ინვესტიციებზე.

ვინაიდან ეს არის დრო ლიკვიდური რეზერვების შესაქმნელად, ერთ-ერთი რჩევაა ფრთხილი ინვესტორებისთვის გადაიტანონ თავიანთი SIP-ები კაპიტალიდან ვალის კატეგორიაში.

ვინაიდან ინვესტორები შესაძლოა ეძებენ კაპიტალის დაცვას და ლიკვიდურობის შენარჩუნებას, მათ შეუძლიათ თავიანთი სისტემატური საინვესტიციო გეგმები აქციებიდან სავალო ფონდებში გადაიტანონ. იმის გამო, რომ იდეა არის საგანგებო დებულებების შექმნა, საუკეთესოდ შეეფერება ულტრა მოკლევადიანი სახსრები და დაბალი ხანგრძლივობის სახსრები. ამის ფარგლებში, ვიდრე წარსულის შესრულებაზე თვალყურის დევნებას, ინვესტორებმა უნდა მიმართონ სქემებს, რომლებსაც აქვთ ყველაზე მაღალი ზემოქმედება AAA რეიტინგული ნაშრომების მიმართ და აქვთ ხარჯების დაბალი კოეფიციენტი, თქვა Vishal Dhawan-მა, Plan Ahead Wealth Advisors-ის დამფუძნებელმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა.

გარდა მათი დამატებითი SIP შემოდინების შეჩერებისა, ინვესტორებს შეუძლიათ განიხილონ ორი სხვა ვარიანტი: თუ ისინი შეშფოთებულნი არიან თავიანთი ფულადი ნაკადების შესახებ მომდევნო ორი-სამი თვის განმავლობაში, მათ შეუძლიათ სამთვიანი პაუზის ვარიანტი თავიანთი ერთობლივი სახსრებით, სადაც ფული. არ ჩამოიჭრება მათი ანგარიშიდან სამი თვის განმავლობაში — ან ისინი შეიძლება მიმართონ SIP-ის ბილეთის ზომის შემცირების ვარიანტს. ასე რომ, შეგიძლიათ შეამციროთ SIP თანხა თვეში 10,000 რუბლიდან, რომ ვთქვათ, თვეში 5,000 რუბლი, ან უფრო დაბალი მდგრადი თანხა. მიუხედავად იმისა, რომ ეს შეამცირებს ყოველთვიურ გამომუშავებას, ის ასევე უზრუნველყოფს, რომ თქვენ გააგრძელებთ გარკვეული სარგებლის მიღებას აქტივების დაბალი ღირებულებიდან ბაზრების დაცემის გამო.

ასევე განმარტებული | რას ნიშნავს აშშ-ს უახლესი სამუშაო შეზღუდვები ინდოელი H1-B მფლობელებისთვის

რა უნდა გააკეთონ ნაკლებად დაზარალებულებმა?

პირები, რომლებიც არ არიან ძალიან შეზღუდული შემოსავლის ფრონტზე და რომლებსაც უნახავთ მათი ერთჯერადი შემოსავლის ზრდა ყოველთვიური ხარჯების შემცირების გამო, შეიძლება არა მხოლოდ განაგრძონ თავიანთი სააქციო კაპიტალის SIP-ები, არამედ შეიძლება იზრუნონ თავიანთი დამატებითი დანაზოგების აქციებში გადატანაზე.

ინვესტიცია მიმდინარე დროში შეიძლება ნიშნავდეს ერთეულების უფრო მეტ დაგროვებას MF ერთეულების წმინდა აქტივების ღირებულების შემცირების გამო – და ამდენად, ბაზრების ზრდა შემდგომ თარიღში ინვესტორებისთვის მნიშვნელოვან მოგებას მოიტანს.

თუმცა, ახლა პრიორიტეტი უნდა იყოს მინიმუმ ექვსთვიანი გადაუდებელი სახსრების შექმნა, რომელიც საკმარისი იქნება EMI ხარჯების, სკოლის გადასახადებისა და საყოფაცხოვრებო ხარჯების დასაკმაყოფილებლად.

Express განმარტაარის ახლატელეგრამა. დააწკაპუნეთ აქ შემოუერთდით ჩვენს არხს (@ieexplained) და იყავით განახლებული უახლესი ამბებით

რა უნდა გააკეთოთ თქვენს არსებულ კაპიტალის ინვესტიციებთან?

მაშინაც კი, როცა ფულადი ნაკადების შეზღუდვამ შეიძლება აიძულოთ დახუროთ თქვენი დამატებითი ყოველთვიური ინვესტიციები კაპიტალის სქემებში, თქვენ უნდა მოერიდოთ ამ ინვესტიციების ლიკვიდაციას ხარჯების ან სხვა ვალდებულებების დასაკმაყოფილებლად.

უნდა დაათვალიეროთ საკუთარი საინვესტიციო პორტფელი, მათ შორის ფიქსირებული დეპოზიტები, ოქრო, ტრადიციული სადაზღვევო საინვესტიციო გეგმები, სავალო ურთიერთდახმარების ფონდების ინვესტიციები და ინვესტიციები მცირე დანაზოგებში - და მიზანშეწონილია გაიყვანოთ ერთ-ერთი მათგანი, ვიდრე გამოხვიდეთ კაპიტალის სქემებიდან.

მიუხედავად იმისა, რომ ისინი მნიშვნელოვნად დაბრუნდნენ, ბაზრები კვლავ ვაჭრობენ დაახლოებით 12 პროცენტით დაბლა, ვიდრე 2020 წლის იანვარში მიაღწიეს მწვერვალებს - და ბევრმა ინვესტორმა, რომლებიც დაიწყებდნენ SIP-ებს 2-3 წლის წინ, შესაძლოა კვლავ უარყოფითი აღმოჩნდეს მათი კაპიტალი.

მაგალითად, თუ ინვესტორმა დაიწყო თავისი SIP სქემით, რომელიც თვალყურს ადევნებს BSE Sensex-ს და განახორციელებს ინვესტიციას ყოველი თვის ბოლოს ბოლო ორი წლის განმავლობაში, მისი ინვესტიციის საშუალო ღირებულება უფრო მაღალი იქნება, ვიდრე მიმდინარე გამოსყიდვის ღირებულება, და ამგვარად, მას შეიძლება დაეკისროს. მისი კაპიტალის ინვესტიციის ზარალი.

მნიშვნელოვანია გვახსოვდეს, რომ კაპიტალის SIP-ები იმუშავებს თქვენთვის, თუ ინვესტიციები დისციპლინირებულია და დაგეგმილია გამოსყიდვა. ასე რომ, დაჯავშნეთ თქვენი მოგება, როდესაც ბაზრები მაღალ დონეზეა, ან როდესაც თქვენი ფინანსური მიზანი მიღწეულია.

სწორედ ასეთ დროს ურჩევენ ინვესტორებს ჰქონდეთ დივერსიფიცირებული პორტფელი აქტივების კლასებში - აქციები, ფიქსირებული დეპოზიტები, ოქრო, სავალო ურთიერთდახმარების ფონდები, მცირე შემნახველი სქემები - და არ ჩადონ ყველა კვერცხი ერთ კალათაში. ასევე მნიშვნელოვანია სერთიფიცირებული ფინანსური მრჩეველის რჩევა.

ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ: