როდესაც ინვესტორები აძევებენ Dhanlaxmi Bank-ისა და LVB-ის აღმასრულებელ დირექტორებს, ძველი კერძო ბანკები სკანერის ქვეშ მოექცნენ.

ორ ბანკში აღმასრულებელი დირექტორიების გათავისუფლებამ შეშფოთება გამოიწვია მეანაბრეებს შორის, რადგან გასულ წელს პენჯაბისა და მაჰარაშტრას (PMC) კოოპერატიული ბანკის დაშლას მოჰყვა Yes Bank-ის თითქმის სიკვდილის გამოცდილება.

საბანკო გაერთიანებების თანახმად, RBI-ის როლი Dhanlaxmi Bank-ის დირექტორთა საბჭოში უნდა გადაიხედოს, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში ცენტრალური ბანკი პასუხს აგებს, თუ საქმე ცუდად წავა.

ძველი თაობის კერძო ბანკების ფუნქციონირება ყურადღების ცენტრში მოექცა ორი კერძო სექტორის ბანკის აქციონერებს. Lakshmi Vilas Bank (LVB) და Dhanlaxmi Bank გაათავისუფლეს მათი აღმასრულებელი ოფიცრები ერთი კვირის განმავლობაში და ინდოეთის სარეზერვო ბანკი (RBI) ყურადღებით აკვირდება მათ ოპერაციებს. მიუხედავად იმისა, რომ ამ ბანკების ძლიერი პრომოუტერები არ არსებობენ, ძლიერი ინვესტორების ჯგუფი ცდილობს ამ ბანკების ხელში ჩაგდების ან გაერთიანების სცენას, თქვა წყაროებმა.

ოთხშაბათს, კერალაში დაფუძნებული Dhanlaxmi Bank-ის აქციონერებმა წინააღმდეგი მისცეს სუნილ გურბაქანის მმართველ დირექტორად და აღმასრულებელ დირექტორად დანიშვნას, თუმცა RBI-მ დაამტკიცა მისი დანიშვნა პასუხისმგებლობის აღების დღიდან სამი წლის ვადით. გასულ კვირას, LVB-ის აქციონერებმა წინააღმდეგი მისცეს შვიდი დირექტორის დანიშვნას მის საბჭოში, მათ შორის S Sundar-ის, როგორც MD და აღმასრულებელი დირექტორის, და პრომოუტერების KR Pradeep და N Saiprasad.

მიუხედავად იმისა, რომ ეს ბანკები რამდენიმე ათეული წელია არსებობს, მათ არ ჰყავთ პრომოუტერული ჯგუფები, რომლებსაც შეუძლიათ ამ ბანკების წინსვლა. სამხრეთში დაფუძნებული ორი სხვა ბანკი - სამხრეთ ინდური ბანკი და ფედერალური ბანკი - მუშაობენ როგორც გამგეობაზე ორიენტირებული ბანკები პრომოუტერის გარეშე. Karur Vysya Bank-ში პრომოუტერის წილი 2,11 პროცენტია და კარნატაკა ბანკში პრომოუტერი არ არის. ყველა ეს ბანკი არის ძირითადი მიზნები, თუ RBI თანხმდება, რადგან ბანკის აღება ან შერწყმა შეუძლებელია ცენტრალური ბანკის თანხმობის გარეშე.

ორ ბანკში აღმასრულებელი დირექტორიების გათავისუფლებამ მეანაბრეების შეშფოთება გამოიწვია, რადგან კოლაფსი პენჯაბისა და მაჰარაშტრას (PMC) კოოპერატიული ბანკის გასულ წელს მოჰყვა სიკვდილთან ახლოს გამოცდილება დიახ ბანკი. თუმცა, RBI-მ დროული ჩარევა და გადაარჩინა Yes Bank, თავიდან აიცილა სისტემური ვარდნა. PMC Bank-სა და Yes Bank-მდეც კი, IL&FS-ის კოლაფსმა 2018 წელს მთელი ფინანსური სექტორი არეულობაში ჩააგდო.

Lakshmi Vilas Bank

პრობლემები Chennai-ზე დაფუძნებულ LVB-ში საკმაოდ დიდი ხნის განმავლობაში დუღდა. RBI-მ დაუშვა, რომ სიტუაცია Lakshmi Vilas Bank-ში ძალიან დიდხანს გაჩერდეს. მას არ შეუძლია მორიგი უბედური შემთხვევა ფინანსურ სექტორში IL&FS-ის, PMC-ისა და Yes Bank-ის შემდეგ, თქვა საკონსულტაციო ფირმა Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), რომელმაც აქციონერებს ურჩია ხმის მიცემა დირექტორების ხელახალი არჩევის წინააღმდეგ.

ყველაფერი, რაც შესაძლოა ბანკში არასწორედ წარიმართოს, LVB-ს შეეშალა. და სანამ არავინ უწოდებს ბანკს გადახდისუუნარო, ეს არის ის, რაც სინამდვილეში არის. RBI-ს იმედია მზად აქვს საგანგებო სიტუაციების გეგმა, თუმცა აშკარა არ არის, რა დასჭირდება მარეგულირებელს მის ამოქმედებაში, თქვა IiAS-მა. LVB-მ გამოაქვეყნა წმინდა ზარალი 112,28 მილიონი რუბლის ოდენობით 21 FY კვარტალში, წინა წლის იმავე პერიოდში 237,25 მილიონი ლარის ზარალის წინააღმდეგ. მისი EPS იყო -3,33 პროცენტი. ბანკის ავანსების თითქმის მეოთხედმა ცუდი აქტივები აქცია. მისი მთლიანი უმოქმედო აქტივები (NPAs) შეადგენდა ავანსების 25,40 პროცენტს 2020 წლის ივნისისთვის, ერთი წლის წინ 17,30 პროცენტთან შედარებით, ხოლო მთლიანი დეპოზიტები დაფიქსირდა 21,161 მლნ.

LVB-ის Tier-1 კაპიტალის კოეფიციენტი უარყოფითი იყო 0.88 პროცენტით და 1.83 პროცენტით 2020 წლის მარტისთვის და 2020 წლის ივნისისთვის, შესაბამისად მინიმალურ მოთხოვნასთან 8.875 პროცენტთან შედარებით.

რა არის წინსვლის გზა? RBI-მ დაამტკიცა, რომ ბანკის ყოველდღიურ საქმეებს წარმართავს დირექტორთა კომიტეტი (CoD), რომელიც შედგება სამი დამოუკიდებელი დირექტორისგან. ეს CoD განახორციელებს MD და აღმასრულებელი დირექტორის დისკრეციულ უფლებამოსილებებს დროებით, თქვა შაკტი სინჰამ, დამოუკიდებელმა დირექტორმა.

სანამ მეეტა მახანი CoD-ის თავმჯდომარეა, შაკტი სინჰა და სატიშ კუმარ კალრა სხვა წევრები არიან. ლიკვიდობის დაფარვის კოეფიციენტით (LCR) დაახლოებით 262 პროცენტია 2020 წლის 27 სექტემბერს, RBI-ს მიერ მოთხოვნილი მინიმუმ 100 პროცენტის წინააღმდეგ, დეპოზიტების მფლობელები, ობლიგაციების მფლობელები, ანგარიშის მფლობელები და კრედიტორები კარგად არიან დაცული, თქვა სინჰამ. .

Express განმარტაარის ახლატელეგრამა. დააწკაპუნეთ აქ შემოუერთდით ჩვენს არხს (@ieexplained) და იყავით განახლებული უახლესი ამბებით

უახლესი შერწყმის წინადადება მოვიდა AION-ის მიერ მხარდაჭერილი Clix Capital-ისგან და მათთან დისკუსიები, გავრცელებული ინფორმაციით, მიმდინარეობს. ბანკი ადრე იყო SREI Capital-ის მიერ. იგი თითქმის დაუკავშირდა Indiabulls Housing Finance-ს, მაგრამ RBI-მ გააპროტესტა შერწყმის წინადადება. RBI, სავარაუდოდ, გამოვა LVB-ის შერწყმის ან ათვისების გეგმით. ვინ იქნება მოსარჩელე? სავარაუდოდ, ეს იქნება PSU ბანკი. RBI-ს არ შეუძლია შეინარჩუნოს ცუდი ამბების სტაბილური ნაკადი ფინანსური სექტორიდან, თქვა საბანკო წყარომ.

Dhanlaxmi Bank

Thrissur-ზე დაფუძნებული Dhanlaxmi Bank მოწმე იყო განსხვავებული ბრძოლის მომსწრე, სადაც ზოგიერთი მაღალი შემოსავლის მქონე ინვესტორი ეწინააღმდეგებოდა ცვლილებებს, რომლებსაც ხელმძღვანელობდა საბჭო, რომელსაც ხელმძღვანელობდა Gurbaxani, რომელიც სხვათა შორის დაინიშნა RBI-ს მიერ.

MA იუსუფ ალი - კოჩისა და დუბაის Lulu Mall ჯგუფის პრომოუტერი - რომელიც ფლობს აქციების თითქმის 5 პროცენტს, Gopinathan CK 9,79 პროცენტით და DHFL ჯგუფის Kapil Wadhawan (4,99 პროცენტი) ბანკის მთავარი აქციონერები არიან. იუსუფ ალი ასევე ფლობს მნიშვნელოვან წილებს South Indian Bank-სა და Federal Bank-ში.

RBI-ს გუბერნატორს წერილში, ინდოეთის ბანკის თანამშრომელთა ასოციაციამ (AIBEA) თქვა, რომ ამ წლის დასაწყისში, ტოპ მენეჯმენტი შეიცვალა და ბოლო თვეების განმავლობაში ჩვენ შეშფოთებულები ვართ იმის დაკვირვებით, რომ შესაძლოა ბანკი კიდევ ერთხელ მიემართოს არასწორი მიმართულება. მოგების კონსოლიდაციისა და ბანკის შემდგომი გაძლიერების ნაცვლად, ჩვენ ვხედავთ, რომ მცდელობები მიმდინარეობს ბიზნეს პროფილის შესაცვლელად, რაც აუცილებლად გამოიწვევს ბანკს სირთულეებში.

AIBEA-მ განაცხადა, რომ ადრე გაიხსნა რამდენიმე ფილიალი ჩრდილოეთ ინდოეთის შტატებში და ბანკს პრობლემები შეექმნა არაადეკვატური კონტროლისა და ზედამხედველობის გამო. აქედან გამომდინარე, შეიქმნა ვითარება, მათ შორის RBI-ს აზრით, და ეს გადაწყვეტილებები გადაიხედა და ბანკმა უკვე დახურა მრავალი ფილიალი. მაგრამ ჩვენ ვიგებთ, რომ კვლავ ხდება მცდელობები, გაიხსნას მეტი ფილიალები ჩრდილოეთ შტატებში, მაშინ როცა ბანკს არაადეკვატური ინფრასტრუქტურა აქვს ამ სფეროებში ბიზნესის სამართავად. ანალოგიურად, ამ ბანკში ღირებულების შემოსავლის თანაფარდობა უკვე მაღალია და ცხადია, რომ არსებობს აუცილებელი საჭიროება და აუცილებლობა არსებითად გაუმჯობესდეს თანაფარდობა, განაცხადა AIBEA-ს გენერალურმა მდივანმა ჩ ვენკატაჩალამმა.

თუკი ახლა ცენტრალური ბანკი ამ ბანკის საქმეებში ეფექტურად არ ჩაერევა, კიდევ ერთხელ შეექმნება პრობლემები. ნელ-ნელა, ბანკის ხალხმა და კლიენტებმა დაიბრუნეს ნდობა ბანკის მიმართ და მისი ნებისმიერი შეცვლა ბანკისთვის სუიციდური იქნება, თქვა ვენკატაჩალამმა.

Dhanlaxmi Bank-ის მთლიანი დეპოზიტები შეადგენდა 10,904.07 მილიონ რუბლს 2020 წლის მარტის მდგომარეობით. მან მიიღო წმინდა მოგება 6.09 მილიონი რუბლი და შემოსავალი 236.65 მილიონი რუპია 2020 წლის ივნისის დასრულებული კვარტალისთვის. კაპიტალის ადეკვატურობის კოეფიციენტი თითო Basel და III. Core CRAR 2020 წლის მარტისთვის იყო 14.41 პროცენტი და 10.69 პროცენტი, შესაბამისად. მთლიანი NPA-ები 2019 წლის 31 მარტს 495,84 მლნ-დან დაეცა 2020 წლის 31 მარტისთვის 401,22 მლნ რუპამდე.

საბანკო გაერთიანებების თანახმად, RBI-ის როლი Dhanlaxmi Bank-ის დირექტორთა საბჭოში უნდა გადაიხედოს, რადგან წინააღმდეგ შემთხვევაში ცენტრალური ბანკი პასუხს აგებს, თუ საქმე ცუდად წავა. (RBI) არ აქვს უფლება განიხილოს იგი მხოლოდ როგორც პატარა ბანკი მისი დეპოზიტების ზომის მიხედვით. ის უნდა მოემზადოს იმ სისტემური შოკისთვის, რომელიც ამ კრედიტორის კოლაფსმა შეიძლება გამოიწვიოს ძველი თაობის კერძო სექტორის ბანკებს შორის - რომელთა უმეტესობას კაპიტალი სჭირდება, თქვა IiAS.

იმის გამო, რომ Covid-19 პანდემია ჯერ კიდევ მძვინვარებს, RBI-ს საკმარისზე მეტი აქვს ხელთ. ამის თქმით, საბანკო წყაროების თანახმად, ცენტრალური ბანკი არ უნდა იყოს რეაქტიულ რეჟიმში, არამედ წინა ფეხზე, რომელიც პრობლემას პირდაპირ უნდა მოაგვაროს.

ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ: