განმარტა: რატომ ეცემა საცხოვრებლის სესხის განაკვეთები და რა უნდა გააკეთონ მყიდველებმა

მიუხედავად იმისა, რომ ინდოეთის სახელმწიფო ბანკმა, HDFC-მ და Kotak Mahindra Bank-მა შეამცირეს საბინაო სესხის განაკვეთები თითქმის 15 წლის განმავლობაში ყველაზე დაბალ დონემდე, სხვა კრედიტორები ემზადებიან, რომ შეუერთდნენ რბოლას.

SBI ასევე იძლევა 100% უარს გადამუშავების საფასურზე. პროცენტის შეღავათი ეფუძნება სესხის თანხას და მსესხებლის CIBIL ქულას.

ბანკები და საბინაო დაფინანსების კომპანიები კონკურენციას უწევენ სახლის მყიდველებს საბინაო სესხების სეგმენტში შეთავაზებული საპროცენტო განაკვეთებით, რომელთა ღირებულება 14 მილიონ ლარზე მეტია. მიუხედავად იმისა, რომ ინდოეთის სახელმწიფო ბანკმა, HDFC-მ და Kotak Mahindra Bank-მა შეამცირეს საბინაო სესხის განაკვეთები თითქმის 15 წლის განმავლობაში ყველაზე დაბალ დონემდე, სხვა კრედიტორები ემზადებიან, რომ შეუერთდნენ რბოლას.

ბიულეტენი| დააწკაპუნეთ, რომ მიიღოთ დღის საუკეთესო ახსნა-განმარტებები თქვენს შემოსულებში

რომელმა ბანკებმა შეამცირეს საბინაო სესხის განაკვეთები ბოლო დროს?

1 მარტს, Kotak Mahindra Bank-მა საბინაო სესხის საპროცენტო განაკვეთი კიდევ 10 საბაზისო პუნქტით შეამცირა 6,65%-მდე წელიწადში, რაც ყველაზე დაბალია იპოთეკის ბაზარზე. ნათქვამია, რომ განაკვეთები დაკავშირებულია მსესხებლების საკრედიტო ქულასთან და სესხის ღირებულებასთან (LTV) თანაფარდობასთან. ტარიფები გავრცელდება როგორც დაქირავებულ, ასევე თვითდასაქმებულ მომხმარებელთა სეგმენტზე.

იმავე დღეს, SBI-მ შესთავაზა საპროცენტო შეღავათები 70 bps-მდე, საპროცენტო განაკვეთით დაწყებული 6.70%-დან (შეზღუდული შეთავაზება მთავრდება 2021 წლის 31 მარტს). ორი დღის შემდეგ HDFC-მ შეამცირა საცხოვრებლის სესხის საპროცენტო განაკვეთი 5 საბაზისო პუნქტით 6,75%-მდე.

SBI ასევე იძლევა 100% უარს გადამუშავების საფასურზე. პროცენტის შეღავათი ეფუძნება სესხის თანხას და მსესხებლის CIBIL ქულას. მსესხებელს შეუძლია მიმართოს სახლიდან YONO აპლიკაციის საშუალებით, რათა მიიღოს დამატებითი საპროცენტო შეღავათი 5 bps. ქალი მსესხებლებისთვის ხელმისაწვდომი ხდება სპეციალური 5-bps შეღავათი. შემცირებული საპროცენტო განაკვეთები არის ერთ-ერთი საუკეთესო საპროცენტო განაკვეთი სახლის სესხებში, რისი სურვილიც ყველას შეუძლია, თქვა Saloni Narayan, DMD (საცალო ბიზნესი), SBI.

რატომ აკეთებენ ამას ბანკები?

RBI-ის თანახმად, საბინაო სესხების ზრდა ზომიერად შენელდა 2020 წლის მარტში და ეს კიდევ უფრო გაგრძელდა 2020-21 წლებში პანდემიის გამო. 2020 წლის იანვარში 17.5%-დან, საცხოვრებლის სესხების ზრდა 7.7%-მდე შემცირდა 2021 წლის იანვარში. ბანკებმა გააცნობიერეს, რომ საბინაო სესხები უსაფრთხო ფსონია მიმდინარე სცენარით, რადგან დეფოლტის რისკი მინიმალურია. მთლიანი უმოქმედო აქტივები არის მხოლოდ 0.67% SBI-ს შემთხვევაში.

საჯარო სექტორის ბანკები SBI-ს ხელმძღვანელობით, რომლებიც ადრე ფოკუსირებული იყვნენ მსხვილ კორპორატიულ სესხებზე, ახლა მიმართავენ საბინაო სესხის მომხმარებლებს. საბინაო დაფინანსების კომპანიები, როგორიცაა HDFC და LIC Housing, ასევე აგრესიულად აფასებენ თავიანთ განაკვეთებს. კონკურენცია აისახება საპროცენტო განაკვეთების დაცემაში, რაც მოდის იმ დროს, როდესაც უძრავი ქონების სექტორი ხედავს ერთგვარ ზრდას.

ახლავე უნდა წახვიდე სახლის სესხზე?

ეს მართლაც საუკეთესო დროა სახლის შესაძენად, თქვა Ambuj Chandna-მ, პრეზიდენტმა – Consumer Assets, Kotak Mahindra Bank, ამ კვირის დასაწყისში განაკვეთების შემცირებისას.

საცხოვრებლის სესხის საპროცენტო განაკვეთები 15 წლის დაბალ დონეზე და უძრავი ქონების ფასები რჩება დუნე, ეს შეიძლება იყოს იდეალური დრო სახლის სესხის მისაღებად. ეს შეიძლება იყოს ყველაზე დაბალი შესაძლო EMI უახლოეს მომავალში. ობლიგაციების შემოსავალი იზრდება. ჩვენ არ ვიცით საით მიდის საპროცენტო განაკვეთები, თქვა ნაციონალიზებული ბანკის ოფიციალურმა წარმომადგენელმა.

ბანკები იმედოვნებენ, რომ მიმდინარე ეკონომიკური აღდგენა გამოიწვევს სახლის უფრო მეტ შესყიდვას. მაისის პოლიტიკით რეპოს განაკვეთის 40 საბაზისო პუნქტით 4% ცენტამდე შემცირების შემდეგ, RBI-მ განაკვეთები უცვლელად შეინარჩუნა. საშუალოდ, SBI დღეში იღებს დაახლოებით 1000 სახლის სესხის მომხმარებელს. პანდემიით გამოწვეული ჩაკეტვით გამოწვეული უძრავი ქონების სექტორის მასიური უკმარისობის მიუხედავად, საბინაო ბიზნესმა ვერტიკალმა დაარეგისტრირა საცხოვრებლის სესხების ბიზნესის შეუდარებელი ზრდა. SBI-მ 2020 წლის დეკემბერში დაინახა საცხოვრებლის სესხების ზრდა ყველაზე მაღალი წყაროებით, სანქციებით, გაცემით და ზრდით, რაც ბანკმა ოდესმე დაარეგისტრირა, თქვა SBI-ს თავმჯდომარემ დინეშ ხარამ.

ᲨᲔᲛᲝᲒᲕᲘᲔᲠᲗᲓᲘ ᲔᲮᲚᲐᲕᲔ :Express-მა განმარტა ტელეგრამის არხი

რატომ კეთდება აქცენტი საბინაო სესხებზე?

კრედიტორებისთვის ყველაზე დიდი მიმზიდველობა არის ის, რომ საბინაო სესხები პრაქტიკულად რისკის გარეშეა. პერსონალური სესხებისგან განსხვავებით, საბინაო სესხი მოიცავს გირაოს - თავად სახლს. დეფოლტის შემთხვევაში, ბანკებს შეუძლიათ აქტივის ჩამორთმევა და აუქციონზე გატანა. უფრო მეტიც, ბანკები დიდწილად მიზნად ისახავს დაქირავებულ კლასს და თვითდასაქმებულ პროფესიონალებს, რადგან დროული დაფარვა გარანტირებულია. ასევე ადვილია საცხოვრებლის სესხების გაცემის დამუშავება.

SBI-ის საბინაო სესხების პორტფელი ახლა 5-ლარიან ლარს გადააჭარბა, რაც ბანკს ამ სეგმენტში საბაზრო წილის მესამედს აძლევს. სხვა PSU ბანკებიც ზრდის სეგმენტში ყოფნას. მეორეს მხრივ, მსხვილ ინდუსტრიებში სტრესული აქტივების გამო, ბანკირების მხრიდან იყო ზოგადი უხალისობა კორპორაციებისთვის სესხის გაცემის შესახებ, პრობლემას დაემატა პანდემია.

განაკვეთები კიდევ შემცირდება?

საცხოვრებლის სესხების განაკვეთები უკვე 15 წლის დაბალ დონეზეა. გარდა ამისა, RBI ნაკლებად სავარაუდოა, რომ უახლოეს მომავალში სხვა რეპო განაკვეთის შემცირებას აპირებს, რადგან ობლიგაციების შემოსავალი იზრდება. ბანკირებმა უკვე მიუთითეს, რომ საპროცენტო განაკვეთები ბოლოშია.

Kotak Mahindra-ს და SBI-ის მიერ გამოცხადებული საცხოვრებლის სესხის განაკვეთების უახლესი შემცირება მხოლოდ 31 მარტამდეა. შემდგომმა შემცირებამ შეიძლება გავლენა მოახდინოს ბანკების ზღვრებზე, რადგან ერთწლიანი ვადიანი ანაბრის განაკვეთები ახლა არის 4.9% (SBI განაკვეთი). საბინაო სესხის განაკვეთების შემდგომი შემცირება ნიშნავს დეპოზიტების განაკვეთების შემდგომ შემცირებას, რაც ნაკლებად სავარაუდოა. თუმცა, მომხმარებელს შეუძლია ელოდოს ისეთი სპექტაკლების, როგორიცაა გადამუშავების საფასურზე უარის თქმა და ტარიფების შემცირება კონკრეტული პერიოდის განმავლობაში ერთი ან ორი თვის განმავლობაში.

რა ტენდენციაა ამ სეგმენტში?

2020 წლის ნოემბერში 14,17 მილიონი რუპია, მთლიანი საბინაო სესხები შეადგენდა ბანკების მიერ გაცემული პირადი სესხების 50%-ზე მეტს. ეს სექტორი იყო პირადი სესხების სეგმენტის ზრდის მთავარი მამოძრავებელი.

თუმცა, საბინაო სესხების ზრდის ბოლოდროინდელი შენელება შეშფოთების მიზეზია, რადგან ის შეიძლება ჰქონდეს ისეთ სექტორებზე, როგორიცაა ფოლადი, ცემენტი, მშენებლობა და ა.შ. მთავრობის მხარდაჭერის ზურგი გავრცელდა ამ სექტორზე. როგორც ეკონომიკა აგროვებს იმპულსს, მოსალოდნელია საბინაო სესხების ზრდა, ნათქვამია RBI-ს კვლევაში.

ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ: