ანგარიშის აგრეგატორები: ახალი ჩარჩო წვდომისთვის, ფინანსური მონაცემების გასაზიარებლად

ანგარიშის აგრეგატორი არის არასაბანკო ფინანსური კომპანია, რომელიც ეწევა კონტრაქტის მიხედვით მისი კლიენტების შესახებ ფინანსური ინფორმაციის მოპოვების ან შეგროვების სერვისის მიწოდებას.

ანგარიშის აგრეგატორი არის ფინანსური პროგრამა, რომელიც აკონტროლებს ინდივიდის მიერ მონაცემთა უსაფრთხო ნაკადს. (წარმომადგენლობითი)

2 სექტემბერს ინდოეთის რვა მსხვილი ბანკი - State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank და ფედერალური ბანკი - შეუერთდა Account Aggregator (AA) ქსელს, რომელიც მომხმარებელს საშუალებას მისცემს ადვილად წვდომა და მათი ფინანსური მონაცემების გაზიარება. ჩარჩო, რომელიც 2016 წლიდან განხილვის პროცესშია და გარკვეული პერიოდის განმავლობაში ტესტირების ფაზაშია, ახლა ღია იქნება ყველა მომხმარებლისთვის.

რა არის ანგარიშის აგრეგატორი?

ინდოეთის სარეზერვო ბანკის თანახმად, ანგარიშების აგრეგატორი არის არასაბანკო ფინანსური კომპანია, რომელიც ეწევა ხელშეკრულების საფუძველზე, მის კლიენტთან დაკავშირებული ფინანსური ინფორმაციის მოძიების ან შეგროვების სერვისის მიწოდებას. ის ასევე ეწევა ბანკის მიერ განსაზღვრული ინფორმაციის კონსოლიდაციას, ორგანიზებას და წარდგენას კლიენტისთვის ან ფინანსური ინფორმაციის სხვა მომხმარებლისთვის.

AA ჩარჩო შეიქმნა RBI-ისა და სხვა მარეგულირებლების მარეგულირებელი გადაწყვეტილებით, მათ შორის ინდოეთის ფასიანი ქაღალდებისა და ბირჟის საბჭოს, დაზღვევის მარეგულირებელი და განვითარების ორგანო და საპენსიო ფონდის მარეგულირებელი და განვითარების ორგანო (PFRDA) ფინანსური სტაბილურობისა და განვითარების საბჭოს ინიციატივით. (FSDC). AA-ს ლიცენზიას გასცემს RBI და ფინანსურ სექტორს ექნება მრავალი AA.

AA ჩარჩო საშუალებას აძლევს მომხმარებელს ისარგებლოს სხვადასხვა ფინანსური სერვისებით მრავალი პროვაიდერისგან ერთ პორტალზე თანხმობის მეთოდის საფუძველზე, რომლის მიხედვითაც მომხმარებლებს შეუძლიათ აირჩიონ რა ფინანსური მონაცემები გააზიარონ და რომელ ერთეულთან.

რას აკეთებს ანგარიშის აგრეგატორი?

ეს ამცირებს ინდივიდების აუცილებლობას ელოდონ ბანკის გრძელ რიგებს, გამოიყენონ ინტერნეტ ბანკინგის პორტალი, გააზიარონ თავიანთი პაროლები ან მოიძიონ ფიზიკური ნოტარიულად დამოწმება ფინანსურ დოკუმენტებზე წვდომისა და გასაზიარებლად. ანგარიშის აგრეგატორი არის ფინანსური პროგრამა, რომელიც აკონტროლებს ინდივიდის მიერ მონაცემთა უსაფრთხო ნაკადს.

ანგარიშის აგრეგატორები არის საინტერესო დამატება ინდოეთის ციფრული ინფრასტრუქტურისთვის, რადგან ის ბანკებს საშუალებას მისცემს წვდომა მიიღონ თანხმობით მონაცემთა ნაკადებსა და დამოწმებულ მონაცემებზე. ეს დაეხმარება ბანკებს შეამცირონ ტრანზაქციის ხარჯები, რაც საშუალებას მოგვცემს შევთავაზოთ უფრო დაბალი ბილეთის ზომის სესხები და უფრო მორგებული პროდუქტები და სერვისები ჩვენს მომხმარებლებს. ის ასევე დაგვეხმარება შევამციროთ თაღლითობები და დავიცვათ კონფიდენციალურობის შესახებ მომავალი კანონები, თქვა ანჯანი რატორმა, HDFC ბანკის ციფრულმა დირექტორმა.

ფინანსური აპლიკაციის Fi (Epifi) თანადამფუძნებელმა სუმიტ გვალანმა თქვა, რომ ჩვენ ვიცით, რომ მომხმარებლებს აქვთ რამდენიმე საბანკო ანგარიში, ასე რომ, როდესაც ისინი იყენებენ ფუნქციას, როგორიცაა Ask.Fi, და იკითხავენ, მაგალითად, რამდენი დახარჯეს ან რამდენი. შენახული, Fi-ს ახლა შეუძლია მათ პასუხის გაცემა, რომელიც ასკანირებს მათ ყველა ანგარიშს მილიწამებში. ეს არის დიდი ნაბიჯი დაკავშირებული ფინანსური ეკოსისტემისკენ.

საოპერაციო ლიცენზიის მქონე AA მოიცავს CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) და NESL Asset Data Limited. AA-ები პრინციპული დამტკიცებით მოიცავს Perfios ანგარიშის აგრეგაციის სერვისებს, PhonePe ტექნოლოგიების სერვისებს და Yodlee Finsoft-ს.

Როგორ მუშაობს?

მას აქვს სამსაფეხურიანი სტრუქტურა: ანგარიშის აგრეგატორი, FIP (ფინანსური ინფორმაციის პროვაიდერი) და FIU (ფინანსური ინფორმაციის მომხმარებელი).

FIP არის მონაცემთა ფიდუციარი, რომელიც ინახავს კლიენტების მონაცემებს. ეს შეიძლება იყოს ბანკი, NBFC, ურთიერთდახმარების ფონდი, სადაზღვევო საცავი ან საპენსიო ფონდის საცავი. FIU მოიხმარს FIP-ის მონაცემებს მომხმარებლისთვის სხვადასხვა სერვისების უზრუნველსაყოფად. FIU არის საკრედიტო ბანკი, რომელსაც სურს წვდომა მსესხებლის მონაცემებზე, რათა დადგინდეს, არის თუ არა მსესხებლის კვალიფიკაცია სესხისთვის. ბანკები ორმაგ როლს ასრულებენ - როგორც FIP და როგორც FIU.

AA-მ არ უნდა მხარი დაუჭიროს მომხმარებელთა ტრანზაქციებს, მაგრამ უნდა უზრუნველყოს შესაბამისი მექანიზმები მომხმარებლის სათანადო იდენტიფიკაციისთვის. AA-მ ინფორმაცია უნდა გაუზიაროს მხოლოდ კლიენტს, ვისთანაც ის ეხება ან ფინანსური ინფორმაციის სხვა მომხმარებელს, როგორც ავტორიზებულია კლიენტი.

AA-ები უზრუნველყოფენ მონაცემთა უსაფრთხო, თანხმობით ნაკადებს, ხოლო იცავს მომხმარებლის კონფიდენციალურობას. სხვა პლატფორმებთან ერთად, როგორიცაა UPI, Account Aggregator ქმნის ინდოეთში ყველაზე მოწინავე ციფრულ ფინანსურ ინფრასტრუქტურას მსოფლიოში, თქვა მ რაჯეშვარ რაომ, ინდოეთის სარეზერვო ბანკის გუბერნატორის მოადგილემ.

რა მიზანს ემსახურება?

iSpirt-ის თანახმად, ინდური პროგრამული პროდუქტების ინდუსტრიის ანალიტიკური ცენტრის თანახმად, AA ქმნის უსაფრთხო, ციფრულ წვდომას პერსონალურ მონაცემებზე იმ დროს, როდესაც Covid-19-მა გამოიწვია ფიზიკური ურთიერთქმედების შეზღუდვა. ის ამცირებს ფიზიკურ მონაცემებთან დაკავშირებულ თაღლითობას უსაფრთხო ციფრული ხელმოწერების და მონაცემთა გაზიარებისთვის ბოლოდან ბოლომდე დაშიფვრის შემოღებით.

ეს შესაძლებლობები თავის მხრივ ხსნის ბევრ შესაძლებლობას. მაგალითად, მაშინ, როცა MSME სესხისთვის, როგორც წესი, საჭიროა ფიზიკური უზრუნველყოფა, მონაცემთა უსაფრთხო გაზიარებით AA-ს საშუალებით, „ინფორმაციის უზრუნველყოფა“ (ან მონაცემები მცირე და საშუალო ბიზნესის მომავალი შემოსავლების შესახებ) შეიძლება გამოყენებულ იქნას მცირე ფორმალურ სესხზე წვდომისათვის. HDFC ბანკი და AxisBank იყენებდნენ AA-ს ავტო სესხებისთვის, LendingKart-ს MSME სესხებისთვის და IndusInd Bank-ს პირადი ფინანსების მართვისთვის.

რა მონაცემების გაზიარება შეიძლება?

ანგარიშის აგრეგატორი მომხმარებელს აძლევს საშუალებას გადასცეს თავისი ფინანსური ინფორმაცია სხვადასხვა ანგარიშებთან, როგორიცაა საბანკო დეპოზიტები, კაპიტალი, ურთიერთდახმარების ფონდი და საპენსიო ფონდები ნებისმიერ სუბიექტს, რომელიც საჭიროებს ასეთ ინფორმაციაზე წვდომას. არსებობს ინფორმაციის 19 კატეგორია, რომლებიც მიეკუთვნება „ფინანსურ ინფორმაციას“, გარდა სხვა სხვა კატეგორიებისა, რომლებიც დაკავშირებულია საბანკო და ინვესტიციებთან. ასეთი ინფორმაციის გასაზიარებლად, FIU ვალდებულია წამოიწყოს თანხმობის მოთხოვნა ნებისმიერი პლატფორმის/აპლიკაციის საშუალებით, რომელსაც აწარმოებს AA. ასეთ მოთხოვნას იღებს ინდივიდუალური მომხმარებელი AA-ს მეშვეობით და ინფორმაციას აზიარებს AA, თანხმობის მიღების შემდეგ.

AA ჩარჩო არის შესანიშნავი ინიციატივა, რომელიც შეაგროვებს მომხმარებლის ყველა ციფრულ კვალს ერთ ადგილზე და გაუადვილებს მასზე წვდომას ჩვენნაირი კრედიტორებისთვის. ეს საშუალებას მოგვცემს მივაწოდოთ ძალიან სწრაფი შემობრუნება ჩვენს მომხმარებლებს, თქვა მანოჯ ვისვანათანმა, HomeFirst Finance-ის მედიცინის დოქტორმა და აღმასრულებელმა დირექტორმა.

ბიულეტენი| დააწკაპუნეთ, რომ მიიღოთ დღის საუკეთესო ახსნა-განმარტებები თქვენს შემოსულებში

შეუძლია თუ არა AA-ს მონაცემების ნახვა ან შენახვა?

AA-ს მეშვეობით გადაცემული მონაცემები დაშიფრულია. AA-ებს არ აქვთ უფლება შეინახონ, დაამუშაონ და გაყიდონ მომხმარებლის მონაცემები. AA-ს მიერ FIP-დან მიღებული ფინანსური ინფორმაცია არ უნდა იყოს AA-სთან. მან არ უნდა გამოიყენოს მესამე მხარის სერვისის პროვაიდერის მომსახურებები ანგარიშის აგრეგაციის ბიზნესის განსახორციელებლად. მომხმარებლის ავტორიზაციის რწმუნებათა სიგელები, რომლებიც დაკავშირებულია სხვადასხვა FIP-ებთან ანგარიშებთან, არ უნდა იყოს წვდომა AA-ს მიერ, ამბობს RBI.

ᲒᲐᲣᲖᲘᲐᲠᲔᲗ ᲗᲥᲕᲔᲜᲡ ᲛᲔᲒᲝᲑᲠᲔᲑᲡ: